KINH NGHIỆM THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ, CẦN BIẾT NGAY KẺO MUỘN!

Nội dung bài viết

  • 1. Tìm hiểu giá trị và quy định pháp luật với bảo hiểm nhân thọ
  • 2. Chọn người được bảo hiểm
  • 3. Chọn sản phẩm phù hợp khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
  • 4. Phí tham gia bảo hiểm nhân thọ
  • 5. Hiểu rõ sản phẩm và các điều khoản hợp đồng
  • 6. Mua sản phẩm bổ sung gia tăng quyền lợi bảo hiểm
  • 7. Chọn nơi mua bảo hiểm nhân thọ uy tín

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ ai cũng mong muốn được bảo vệ trước các rủi ro, tuy nhiên trước nhiều sản phẩm bạn cần lựa chọn gói bảo hiểm tối ưu nhất.

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm có vô vàn sản phẩm, điều này làm cho khách hàng lúng túng trong việc chọn lựa hoặc lo lắng rằng mình đã mua đúng sản phẩm tốt nhất cho bản thân hay gia đình chưa. Bài viết này xin chia sẻ những kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ để các bạn hiểu chi tiết hơn để có quyết định phù hợp nhất.

1. Tìm hiểu giá trị và quy định pháp luật với bảo hiểm nhân thọ

Tìm hiểu giá trị bảo hiểm và các quy định của pháp luật với bảo hiểm nhân thọ là việc hết sức quan trọng. Trước nhiều luồng thông tin của dư luận, nhiều người dân tỏ ra rất ái ngại hay hoài nghi khi nghe nhắc đến bảo hiểm nhân thọ, vậy trước khi tham gia bảo hiểm hay đưa ra các nhận định đúng sai chúng ta cùng tìm hiểu kỹ các thông tin như:

Giá trị và ý nghĩa của bảo hiểm với cá nhân, gia đình và xã hội.

Quy định của pháp luật đối với doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do ai cung cấp.

Phí bảo hiểm được đóng cho công ty bảo hiểm vận hành thế nào?

Khi hiểu được ý nghĩa và giá trị của bảo hiểm, đồng thời hiểu được cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm tại Việt Nam thì bạn mới tự tin mạnh dạn tham gia bảo hiểm nhân thọ.

2. Chọn người được bảo hiểm

Ai sinh ra cũng cần được bảo vệ vì vốn dĩ cuộc sống luôn có nhiều rủi ro, tuy nhiên không phải gia đình nào cũng mua đầy đủ bảo hiểm nhân thọ cho tất cả các thành viên. Vì vậy cần ưu tiên theo thứ tự như bảo vệ người trụ cột hay các thành viên đóng góp quan trọng cho kinh tế gia đình như cha mẹ, sau đó đến các thành viên khác như con trẻ và ông bà.

Ý nghĩa của bảo hiểm là bảo vệ tài chính cho gia đình, khi người trụ cột hay người đóng góp kinh tế cho gia đình chẳng may gặp biến cố rủi ro thì ít nhất các thành viên còn lại vẫn được bù đắp tài chính trong một khoảng thời gian dài, không bị xáo trộn kinh tế hay rơi vào cảnh khó khăn, cơ nhỡ.

Lựa chọn một gói bảo hiểm nhân thọ chưa bao giờ dễ dàng

3. Chọn sản phẩm phù hợp khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tính đến đầu năm 2021 đã có 19 công ty bảo hiểm đang hoạt động với hàng trăm sản phẩm với tên gọi khác nhau.

Tuy nhiên tất cả các sản phẩm bảo hiểm đều có các dòng sản phẩm bảo hiểm chính như sau:

  1. Bảo hiểm với mục đích bảo vệ: đặc điểm của dòng sản phẩm này là bảo vệ người được bảo hiểm trước các rủi ro về thân thể, tính mạng hay sức khỏe. Bảo vệ trọn đời hay trong một khoảng thời gian cụ thể.

  2. Bảo hiểm với mục đích tích lũy tài chính: ngoài mục đích bảo vệ sản phẩm này giúp người tham gia bảo hiểm lập kế hoạch tài chính trong tương lai, kỷ luật với các khoản chi tiêu và tiết kiệm, với phí đóng định kỳ người tham gia bảo hiểm biết trước số tiền sẽ nhận khi đáo hạn hợp đồng và mục đích sử dụng như việc học hành của con cái, kế hoạch hưu trí.

  3. Bảo hiểm với mục đích bảo vệ và đầu tư: Hiện nay để đáp ứng nhu cầu về đầu tư các công ty bảo hiểm gần như đều ra mắt sản phẩm bảo hiểm đầu tư liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị thuộc dòng sản phẩm liên kết đầu tư.

Dòng sản phẩm này vừa bảo vệ vừa là kênh đầu tư sinh lời, khách hàng có thể chọn sản phẩm đầu tư phù hợp với số tiền và khả năng tài chính của mình.

Ưu điểm của dòng sản phẩm này ngoài quyền lợi về bảo vệ khách hàng được nhận thêm nhiều quyền lợi như quyền lợi thưởng tiền mặt hoặc thưởng vào giá trị tài khoản định kỳ, rút tiền linh hoạt từ tài khoản đầu tư, quyền gia tăng số tiền bảo hiểm, linh hoạt thời gian đóng phí và minh bạch các khoản đầu tư.

Tuy nhiên một lưu ý khi khách hàng tham gia các sản phẩm bảo hiểm thuộc dòng liên kết đầu tư, nhất là sản phẩm liên kết đơn vị đó là: khách hàng là người phải chịu trách nhiệm cho kết quả đầu tư trong sản phẩm bảo hiểm của mình, mức lợi nhuận cao hay thấp, hay thậm chí có thể bị lỗ là tùy thuộc vào thị trường và công ty bảo hiểm sẽ không cam kết về kết quả. Hay nói nôm na, dòng tiền đầu tư trong hợp đồng bảo hiểm dạng này hoạt động theo cơ chế của thị trường và khách hàng phải chấp nhận "lời ăn lỗ chịu", do đó nếu muốn tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, khách hàng cần có sự am hiểu nhất định về tài chính và đầu tư, cần nắm rõ các điều khoản của hợp đồng.

4. Phí tham gia bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm cũng đóng vai trò quan trọng trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm cũng như liên quan đến quyền lợi bảo hiểm của bạn.

Phí bảo hiểm luôn được khuyến khích trích từ 10-20% thu nhập trung bình của gia đình, nằm trong khoảng này để đảm bảo không ảnh hưởng đến cuộc sống sinh hoạt cũng như có thể cam kết trích ra một phần tiết kiệm trong khả năng.

Phí bảo hiểm nhân thọ thường đóng trong thời gian dài, bạn cần phải có kế hoạch cho việc đóng phí theo định kỳ đã chọn như hàng tháng, hàng quý hay hàng năm.

Được gọi là phí đóng nhưng trong nhiều gói sản phẩm bảo hiểm thật ra đó là khoản tiết kiệm đều đặn của bạn, nhiều người khi nhắc đến chữ phí đóng cảm thấy đó là gánh nặng tài chính phải thanh toán, hãy nhìn lại giá trị và ý nghĩa mà bạn tham gia bảo hiểm để có đủ động lực cam kết cho việc đóng phí.

5. Hiểu rõ sản phẩm và các điều khoản hợp đồng

Đây thường là sai lầm của một số khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, họ thường chủ quan tin tưởng tuyệt đối vào tư vấn bảo hiểm hay nghĩ rằng mình đã hiểu rồi.

Mặc dù bất cứ tư vấn bảo hiểm nào cũng nắm rõ các đặc điểm chính của sản phẩm, tuy nhiên bạn phải hiểu rằng mua sản phẩm là cho chính bạn và gia đình. Vì vậy hãy hiểu rõ sản phẩm mình đang sở hữu có những quyền lợi và điều khoản gì với các điểm lưu ý như sau:

Điền đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân, người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng.

Tên sản phẩm, thời gian hợp đồng bảo hiểm bắt đầu và kết thúc, thời gian đóng phí.

Cách tra cứu hợp đồng trên cổng thông tin điện tử.

Các quyền lợi bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm, ví dụ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn.

Các điều khoản và quy định của hợp đồng cần lưu ý như điều khoản loại trừ, điều khoản thanh toán.

Quy định về tạm ứng hoặc rút một phần giá trị tài khoản.

Lãi chia cuối kỳ, các khoản thưởng tiền mặt định kỳ (nếu có).

6. Mua sản phẩm bổ sung gia tăng quyền lợi bảo hiểm

Với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường chỉ bảo vệ người được bảo hiểm trước những rủi ro chính như tử vong, thương tật vĩnh viễn, quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.

Để mở rộng thêm phạm vi bảo hiểm và gia tăng quyền lợi, mỗi khách hàng nên cân nhắc dựa trên hoàn cảnh thực tế để chọn thêm ít nhất từ 1-2 sản phẩm.

- Các sản phẩm bổ sung phổ biến như sau:

  • Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

  • Bảo hiểm tai nạn.

  • Bảo hiểm sức khỏe.

  • Bảo hiểm bảo lãnh viện phí.

  • Bảo hiểm miễn thu phí.

- Ưu điểm khi tham gia bảo hiểm bổ sung:

  • Có thể mua cho người khác trong gia đình để được bảo vệ cùng.

  • Phí bảo hiểm tính cùng với kỳ phí sản phẩm chính và không thay đổi trong suốt thời gian bảo hiểm (trừ phí bảo hiểm của sản phẩm bảo lãnh viện phí).

  • Phí đóng tính theo năm và được gia hạn hằng năm, người tham gia có quyền dừng các sản phẩm này bất kỳ lúc nào.

7. Chọn nơi mua bảo hiểm nhân thọ uy tín

Ngày nay bảo hiểm nhân thọ là kênh đầu tư tài chính, trước nhu cầu ngày càng cao về phân phối sản phẩm và khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm bảo hiểm qua các kênh sau:

- Tư vấn bảo hiểm cá nhân đang làm việc cho các công ty bảo hiểm.

- Kênh ngân hàng phân phối hay còn gọi là Bancassurance.

- Kênh đại lý tổ chức

B-Alpha Insurance là đơn vị tiên phong ứng dụng công nghệ trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm với quy trình nhanh chóng và thuận lợi, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của nhiều công ty uy tín trên thị trường.

Trên đây là đúc kết những kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ, giúp các bạn hoàn toàn tự tin chọn một giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất. 

 

Admin Ánh Tuyết



(*) Xem thêm

Bình luận
  • Đánh giá của bạn
Đã thêm vào giỏ hàng